• Un placement financier correspond à deux éléments distincts :

• L’enveloppe fiscale (contenant)

• L’allocation d’actifs (contenu)

• Votre projet : capitaliser, l’achat d’une résidence principale, complément de revenu pour votre retraite

• Votre situation matrimoniale : marié, célibataire, nombre d’enfants à charge

• Votre situation professionnelle : salarié, dirigeant, chef d’entreprise, libérale

• Constituer une épargne à long terme ? ou plutôt à court terme ?

• Préparer votre retraite ?

• Anticiper votre transmission pour optimiser les droits de succession ?

• Optimiser la fiscalité des plus-values ?

• Diversifier vos actifs ?

• Réduire le risque de votre portefeuille ?

• Pour investir de manière cohérente il faut prendre en compte les critères suivants :

• Exemples : quel serait l’objectif de votre placement :

• A chacune de ces questions, nous vous proposerons une réponse adaptée et personnalisée.

Celle-ci doit être adaptée à votre situation, vos besoins et vos projets.

• L’assurance vie Luxembourgeoise ou Française ?

• Le contrat de capitalisation ?

• Le PEA assurance ou bancaire ?

L’assurance vie, par exemple, après 70 ans, perd de son efficacité, au niveau de la transmission. Le contrat de capitalisation pourrait alors s’avérer plus efficace dans certaines situations.

Si la sécurité de vos actifs est votre priorité, l’assurance vie au Luxembourg, par exemple, présente des garanties supplémentaires à celles que nous avons en France.

L’allocation d’actifs doit être personnalisée et adaptée à votre niveau d’aversion au risque.

Elle doit être également bien diversifiée pour réduire la volatilité (niveau de risque du portefeuille).

Quelques pistes :

• L’épargne retraite : le PERP

Certaines enveloppes fiscales d’épargne retraite, notamment le PERP, permettent d’une part de réduire votre imposition (100% des versements sont déductibles des revenus imposables) et d’autre part, de générer un complément de revenus.

• Acquérir des parts de SCPI par emprunt (nous consulter)

• Le démembrement de propriété : investir uniquement sur la nue-propriété et profiter d’une décote du prix au moment de l’acquisition

• Solution personnalisée (nous consulter)

Je vous invite à nous consulter car cela nécessite une étude approfondie de votre situation.

Je vous invite à nous consulter car cela nécessite une étude approfondie de votre situation.